Samengestelde Renteberekening

De formule

elke periode: saldo = saldo × (1 + rente) + bijdrage
zonder bijdragen: eindsaldo = begin × (1 + rente)^perioden

Samengestelde rente treedt op wanneer een belegger in een bepaald beleggingstijdsbestek (de "periode") rendement ontvangt op zowel de oorspronkelijke inleg als het rendement dat in eerdere perioden is ontvangen. Als we bijvoorbeeld beginnen met $10,000 en een winst van 5% behalen in onze eerste beleggingsperiode, hebben we nu $10,500. Wanneer we de rente berekenen voor de tweede beleggingsperiode, wordt dit berekend als een rendement van 5% op basis van de waarde van uw nieuwe saldo ($10,500) in plaats van uw oorspronkelijke hoofdsom van $10,000. Deze cyclus herhaalt zich gedurende alle beleggingsperioden. Aan het einde van 24 perioden levert deze methode een rendement op van ongeveer $10,000 × 1.05²⁴ ≈ $32,251 of een totale waardestijging van 222%. Als we gedurende diezelfde 24 perioden enkelvoudige rente hadden toegepast en de winst van 5% aan het einde van elke periode hadden opgenomen, konden we een totaalrendement van ongeveer 24 x .05 = 120% verwachten. Het verschil tussen deze twee cijfers vertegenwoordigt de kracht van samengestelde rente.

De curve is het punt. Ze begint bijna vlak en buigt scherp omhoog, omdat de basis waarop ze groeit steeds groter wordt. Die vorm is waarom lange horizonten en eerlijke, bescheiden rentetarieven korte horizonten en heroïsche verslaan, en waarom het overschatten van uw verwachte rendement met een paar punten de projectie zo ernstig vertekent. Verander de rentevoet van 5% naar 8% hierboven en zie het eindsaldo ruwweg verdubbelen; de exponentieel vergeet optimisme niet.

Het eerlijke voorbehoud

Geen enkele handelsaccount heeft een vloeiende groeicurve. Echte rendementen zijn ongelijkmatig en er zullen verliesreeksen en drawdowns zijn die een constant rentemodel niet kan weergeven. Deze berekening is een les in de wiskunde van samengestelde rente, geen prognose; het vertelt u wat perfecte consistentie zou opleveren, wat nuttig is als maatstaf voor hoe zeldzaam perfecte consistentie werkelijk is. Om te zien hoe variantie ten opzichte van een gemiddeld rendement het account op de lange termijn kan bedreigen vóórdat samengestelde rente zijn vruchten afwerpt, voer de risico op ruïnesimulator uit en dimensioneer elke transactie met de positiegroottecalculator zodat geen enkele periode de samengestelde rente vroegtijdig kan beëindigen.

Forex, crypto en dagelijkse samengestelde renteplannen

Er zijn geen dagen, maanden of jaren verbonden aan iets in de tool. Wat u ook als uw "periode" definieert, of het nu een handelsdag is voor een dagelijks samengesteld renteplan op forex, één transactie, een week of een maand, stel het bedrag in dat per periode wordt verdiend en hoeveel perioden dat totaal hetzelfde is. Die flexibiliteit is waar het potentiële gevaar schuilt. Als u 5% per dag gedurende 30 dagen in de berekening invoert en het uw $1,000 omzet in meer dan $4,300, dan heeft u simpelweg gekocht in wat alle dagelijkse doelstelling- en binaire "samengestelde rente"-marketeers verkopen. De wiskunde klopt; uw invoer niet. Er is geen account dat dagelijks met 5% kan worden samengesteld, vast tarief; daarom bestaat deze pagina - vanwege een eerlijke disclaimer.

SIP's, spaargeld en samengestelde rente frequentie

Dezelfde engine modelleert een beleggingsplan of een spaarrekening, niet alleen een handelsaccount. Voor een maandelijkse SIP of een regelmatige storting, zet de bijdrage in toevoegen per periode en stel de perioden in op het aantal maanden; het saldo groeit samen en uw storting wordt elke periode toegevoegd. Twee gerelateerde termen komen hier naar voren: APY is gewoon de groei uitgedrukt als één jaarlijks percentage na een jaar samengestelde rente bij uw gekozen frequentie, en CAGR draait de formule om, de enkelvoudige constante rente die een echt beginsaldo naar een echt eindsaldo brengt. Continu samengestelde rente is de wiskundige limiet van het verkleinen van de periode naar nul, en bij normale rentetarieven landt het slechts een haar boven maandelijkse of dagelijkse samengestelde rente.